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四川天府銀行:與民營企業共生共融發展 打造特色化城市商業銀行新樣本
2019年03月05日        來源: 南充日報         點擊:164次
近日,中辦、國辦下發《加強金融服務民營企業的若干意見》,提出要系統解決民營企業融資難、融資貴的問題,激發民營企業的發展活力和創造力。對于四川天府銀行來說,金融服務面向民營企業傾斜早已成為常態。發起設立全國首家村鎮銀行,不斷深化事業部建設,為小微企業提供綜合金融服務,幫助廣大民營企業解決經營管理困境,為地區經濟發展賦能提效……通過創新驅動,四川天府銀行經過十幾年的探索與發展,已逐步成為堅持特色化發展的新樣本。
融資融智 解決民營企業全方位需求
對于商業銀行而言,服務民營企業不僅是承擔責任的體現,同時也是推動轉型發展的契機。然而長期以來,我國小微企業普遍面臨缺資金、缺人才、缺技術的“三缺”經營管理困境。在此背景下,銀行在金融服務過程中,除了給予企業資金支持外,還要思考如何更好地幫助小微企業發展。
銀保監會主席郭樹清2018年在民營企業和小微企業融資服務調研座談會上提出,銀行業要綜合利用內外部數據,運用互聯網新技術加快構建線上線下綜合服務渠道。本著同樣的理念,四川天府銀行通過搭建開放的“天府云金融”平臺,為小微企業提供多元化的金融服務支持,給廣大的小微企業帶來了全方位、全流程的金融普惠;同時通過整合多方資源,向民營企業輸出融資、管理、科技、人力資源、專項技術等全方位服務,有效滿足民營企業融資、融智的綜合需求。
南充友豪醫院于2017年11月投入試運營,由于醫院投資者無專業運營經驗,市場競爭優勢不明顯,經營業績提升緩慢。四川天府銀行通過整合專業資源為其提供專業化管理和品牌化經營服務,幾個月后醫院門診由每月約1300人次提升到2200人次,月收入由90萬元提升到約130萬元,月收入平均增幅達到41.3%。
成都鷹明電商有限公司(以下簡稱“鷹明電商”)是一家專注于汽車服務后市場的民營企業,旗下有汽車配件交易平臺“51配件”和汽車服務移動平臺“i車i生活”。四川天府銀行利用自身技術優勢,為該公司兩大平臺提供支付結算、營銷運營和技術托管等綜合服務。在四川天府銀行的大力支持下,鷹明電商旗下兩大平臺上的數千家中小汽車修理廠和配件供貨商享受到了便利的結算和融資服務。四川天府銀行不僅有力地支持了平臺上加盟商戶的發展,也為鷹明電商增加了客戶粘性,帶來了更多客流。截至2018年末,鷹明電商的兩大平臺交易金額已達到787.2萬元。
創新驅動 拓寬民營企業服務維度
金融服務實體經濟,不僅需要實干,更需要創新。四川天府銀行在實踐過程中,推出了一系列創新舉措,使得金融服務更接地氣,更加充分有效。
早在2009年,為了解決參加農村養老保險的農民資金需求問題,四川天府銀行推出了“夕陽紅”惠農信貸金融產品,為廣大農民購買養老保險提供資金借貸。2010年,四川天府銀行針對油脂行業的特點和糧油收購的實際需求,推出了油脂(菜籽油)臨時儲備貸款,充分滿足了油菜籽加工收購企業的貸款需求,解決了老百姓賣糧難、打白條等民生問題。
如今,在移動化、智能化的大背景下,四川天府銀行的創新更是呈現出全面、深入的特點。按照平臺化、互聯網化、大數據化的發展方向,四川天府銀行積極開展特色數字普惠金融,與四川國稅、貴州國稅積極合作推出了為小微企業提供信用貸款的創新產品“銀稅通”,該產品截至2018年底已為76戶小微企業解決融資難題,貸款余額2765萬元。
在移動互聯網的大趨勢下,四川天府銀行于2018年初創新性地建立了智能網點實驗室,積極進行智能網點建設。四川天府銀行的每一個智能網點都配置了智能綜合柜員機、智能打印終端、多功能現金機、智能互動屏等先進智能設備,為客戶提供了更為便捷化、高效化、智能化的服務。面向企業,四川天府銀行自主研發了集線上預約與上門服務為一體的企業開戶流程。企業只需在公眾號上操作,銀行便能上門服務,實現客戶“零跑路”的業務辦理體驗。
堅持初心 賦能成就價值
2015年12月,國務院印發了《推進普惠金融發展規劃(2016-2020年)》的通知,規劃到2020年要建立與“全面建成小康社會”相適應的普惠金融服務和保障體系。如何破解各種現實難題,提高金融覆蓋面,為企業發展、鄉村振興、地方騰飛服務,成為各大金融機構需要面對的問題。
四川天府銀行積極貫徹落實國家金融經濟政策方針,通過一系列的產品和創新舉措,為廣大小微民營企業提供有力的信貸支持。2018年4月以來,央行先后3次定向降準,全行共釋放降準資金29.93億元,全部用于支持民營企業發展,支持了四川天喜車用空調、四川川北涼粉飲食文化有限公司、四川省南充天太乳業有限公司、南充川馳物流有限公司等優質民營企業。截至2018年末,四川天府銀行小微企業貸款余額為697.38億元,占全行貸款的比例達81.82%;民營企業貸款余額為645.36億元,占比為75.72%。
除了支持小微企業、民營企業外,“三農”也是四川天府銀行關注的重點領域。為了破解“三農”融資難題,四川天府銀行推出了農產品存貨質押、應收賬款質押、生物活體抵押、企業股權質押、農村承包土地經營權抵押等一系列創新性的涉農金融產品,同時通過加大對規模化種養基地、農產品流通行業的信貸投入,重點支持了國家現代農業示范區內南充市順慶區“130萬羽節糧型綠色蛋雞養殖基地”、嘉陵區“2萬頭國家級生豬良種繁育基地”、高坪區“5000畝生態水稻種植示范基地”、西充縣“8000畝有機生活公園”和“萬畝糧油示范基地”、蓬安縣“碧園飄香”萬畝生態農業示范基地、南部縣食用菌標準化種植基地等20多個產業龍頭示范園區和基地,以產業龍頭的產業集群和連片發展優勢,助力新農村建設和鄉村產業振興。截至2019年1月底,四川天府銀行涉農貸款余額為197.75億元,占全行貸款總額的比例達22%。
根據未來的階段發展規劃,四川天府銀行將不斷深入推進銀行發展轉型,讓實體經濟通過“金融賦能”,為南充地方經濟高質量發展提供充足的新動能。
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